Refinanţarea unui împrumut de nevoi personale în derulare poate deveni o soluţie în cazul în care noul credit contractat este garantat cu ipotecă. Odată cu eliminarea comisionului de rambursare anticipată, tot mai mulţi români vor încerca să-şi găsească o ofertă mai avantajoasă de creditare.
Ordonanţa de Urgenţă privind contractele de credit pentru consumatori, intrată în vigoare la 21 iulie, permite românilor să-şi găsească oferte mai bune de refinanţare a unui împrumut fără a mai plăti comision de rambursare anticipată. Scutirea de comision se aplică doar creditelor cu dobândă variabilă, în cazul celor cu dobândă fixă rambursarea anticipată fiind taxată cu până la 1% din valoarea soldului.
Citiţi şi:
Boureanu şi soţia, datori la bancă 3,5 milioane de euro
Astfel, dacă dobânzile şi comisioanele sunt prea mari, şi implicit şi rata lunară, cel care a contractat împrumutul poate solicita unul mai avantajos pentru a-l acoperi pe cel iniţial fără a mai plăti un procent din suma achitată anticipat.
Aprobarea unui nou împrumut este condiţionată de comportamentul de plată al solicitantului, de nivelul veniturilor şi de gradul maxim de îndatorare permis de bancă.
Ipoteca aduce un cost mai mic
În ciuda eliminării comisionului de rambursare anticipată, respectiv limitarea lui la 1%, nu întotdeauna o refinanţare se poate dovedi avantajoasă. Depinde foarte mult de momentul contractării împrumutului (şi, implicit, dobânda), de perioadă, dar şi de numărul de luni rămase până la scadenţă.
De asemenea, contează moneda în care a fost contractat împrumutul. De exemplu, Andrei P. a contractat în mai 2007 un credit de nevoi personale fără garanţii ipotecare în valoare de 8.200 de euro, pe o perioadă de 10 ani. El plăteşte o rată lunară de 112 euro, la o dobândă variabilă (în prezent de 9,5% pe an), şi, dacă ar rambursa