Prima masura pe care bancile au inceput sa o implementeze pentru a nu-si pierde clientii persoane fizice dornice sa acceseze un credit se refera la ajustarea politicii de risc a institutiei de credit. Pana acum, bancile comerciale aveau un scoring clasic in care clientul trebuia sa se incadreze ca intr-un “pat al lui Procust”. Era solicitat un venit minim acceptat de banca (exemplul ING Bank sau BRD Societe Generale, care nu dadeau credite ipotecare decat persoanelor cu venit

Prima masura pe care bancile au inceput sa o implementeze pentru a nu-si pierde clientii persoane fizice dornice sa acceseze un credit se refera la ajustarea politicii de risc a institutiei de credit. Pana acum, bancile comerciale aveau un scoring clasic in care clientul trebuia sa se incadreze ca intr-un “pat al lui Procust”. Era solicitat un venit minim acceptat de banca (exemplul ING Bank sau BRD Societe Generale, care nu dadeau credite ipotecare decat persoanelor cu venituri de minimum 600 de euro), doar anumite tipuri de venituri erau luate in calcul, criteriile de aprobare variau de la banca la banca, existand situatii in care un barbat necasatorit era depunctat de banca din cauza acestui fapt.

Se pare ca bancile incep sa ajusteze aceste scoringuri care stabileau un anumit profil al potentialului client al bancii. Modificarile scoringurilor vor avea drept scop in acest moment largirea bazei de clienti pe care o banca ii poate accepta fara sa depaseasca un anumit grad de risc. In acest context, este de asteptat ca, in perioada urmatoare, majoritatea bancilor sa accepte toate tipurile de venituri care pot fi demonstrate cu acte. De asemenea, conditia venitului minim acceptat de o banca pentru ca un client sa poata accesa un credit este de asteptat sa dispara. In afara de BCR, care a avut cea mai larga abordare fata de