Creditele bancare ascund de multe ori costuri suplimentare pe care clientii nu le sesizeaza. Apoi se trezesc cu rate mari fara sa stie de ce. Potrivit legii, bancile comerciale sunt obligate sa afiseze pe contractele de creditare dobânda anuala efectiva a imprumutului (DAE) - adica sa ofere o informatie completa privind toate costurile acestuia. Unii analisti sustin insa ca dobânzile afisate de banci sunt mici doar in teorie. In realitate, costurile sunt sensibil mai mari. Pe de o parte, unele banci nu afiseaza DAE, ceea ce face ca de unele comisioane incluse in aceasta sa afli când ajungi la banca sau chiar ulterior. Marja ar fi de 20% in favoarea bancii, sustin unii analisti. Pe de alta parte, unele costuri ale creditului, considerate administrative, nu sunt incluse in DAE. Asa incât clientii trebuie sa faca o analiza atenta a ofertei, daca vor sa stie de la inceput costurile reale ale unui imprumut. Cel mai mult in balanta incarcarii ratei lunare atârna comisionul de administrare, calculat la soldul contului. Specialistii dau si urmatorul exemplu: un comision aparent mic, de 0,25%, calculat astfel pentru un credit pe zece ani, pentru 10.000 de euro, poate creste suma lunara de plata cu 20%. Apoi se adauga alte costuri suplimentare, cum ar fi plata, in majoritatea cazurilor, a unei asigurari de viata, cesionata in favoarea bancii. Din pacate, legislatia nu specifica exact ce costuri trebuie sa includa DAE. Legea spune ca asigurarile de viata nu trebuie incluse. Cu toate acestea, asigurarile reprezinta un cost pe care clientul il plateste in fiecare an. In plus, majoritatea bancilor comerciale uita sa includa in DAE comisioanele de analiza a dosarului sau chiar pe cele de acordare a creditului, considerându-le costuri administrative. In acest context, DAE are un rol pur orientativ, deoarece fiecare banca include ce ii convine in aceasta dobânda efectiva. In consec