Ratele dobinzilor la creditele de consum au scazut foarte mult in ultimul timp, creind impresia

ieftinirii imprumuturilor. Creditele nu au devenit insa atit de atractive in Romania pe cit pare la prima vedere. Tot mai multe banci au

introdus comisioane lunare, care compenseaza dobinzile scazute. HVB Bank si Banca Tiriac solicita un comision lunar de 0,5% la creditele in

lei si 0,2% la imprumuturile in valuta. In schimb, BCR percepe doua comisioane lunare, care insumate reprezinta 0,38% la lei si 0,25% la

valuta. De asemenea, comisioane lunare la creditele de nevoi personale mai practica BRD si Banca Romaneasca. Tot un efect de cosmetizare a

dobinzii il au si comisioanele anuale. Un caz aparte in domeniu il reprezinta Volksbank. Banca a exclus costul cu constituirea rezervei

minime obligatorii din dobinda la credite si a creat un comision special, perceput anual. Faptul ca banca solicita mai multe comsioane nu

inseamna automat ca produsele sale sint mai scumpe. Toate aceste trucuri permit bancilor sa afiseze o dobinda cit mai scazuta, lucru deloc de

neglijat pe o piata care a devenit mult mai concurentiala. Dezavantajul acestei situatii este ca rata dobinzii a devenit un instrument foarte

inselator in compararea ofertelor. Nici rata lunara nu este indicat a se folosi in acest scop, deoarece nu tine cont de comisioanele platite

la acordarea imprumutului.

Cel mai bun criteriu este dobinda anuala efectiva (DAE). Aceasta cuprinde costul cu dobinda, comisioanele

legate de acordarea si derularea creditului (cele platite initial si cele de administrare) si prima a de asigurare de viata. Este o singura

@N