- Diverse - nr. 216 / 2 Noiembrie, 2006 Dupa cum bine se stie, zilele trecute au intrat in vigoare noile norme ale Bancii Nationale a Romaniei privind limitarea riscului de credit la imprumuturile acordate persoanelor fizice. In esenta, noile norme introduc in calculul angajamentelor lunare de plata - pe langa rata, dobanda si comisioane - si celelalte costuri care decurg din contract. Apoi, o alta noutate a normelor BNR vizeaza introducerea leasingului financiar in categoria creditelor de consum. Aceasta inseamna ca institutiile financiare nebancare sunt obligate sa se supuna acelorasi reguli ca si bancile comerciale atunci cand acorda credite sau finanteaza prin leasing. Noua reglementare se inscrie pe linia masurilor adoptate de banca centrala pentru stoparea cresterii explozive a sumelor imprumutate de romani, desi oficialii BNR recunosc ca apetitul pentru imprumuturi nu poate fi stopat. Consilierul guvernamental Adrian Vasilescu zice ca "masura BNR vizeaza temperarea cresterii creditarii, si nu stoparea ei. Creditul va continua sa creasca, dar aceasta majorare nu va mai fi exploziva. Vor continua sa fie date credite pentru case, vor continua sa fie date credite de consum si creditul, in general, va continua sa se dezvolte". Totodata, insa, se recunoaste ca deja in Romania este greu sa iei un credit, mai ales in conditiile in care atat imprumuturile, cat si locuintele sunt scumpe. Ce trebuie sa stie cel care cere un imprumut bancar? Iata care este parerea aceluiasi Adrian Vasilescu: "Fie ca este o persoana, fie ca este o familie, cel care solicita un credit va trebui sa faca, pentru a-si afla bonitatea, doua operatiuni de scadere. O prima operatiune - din salariul brut sau din venitul brut se scade impozitul si rezulta netul unu. Din aceasta suma se mai face o scadere - se scad facturile de caldura, de lumina, alte impozite, cum sunt la casa, pe pamant, precum s