Mai multe bănci atrag IMM-urile cu produse de creditare pe care mediul de afaceri le aştepta de ani buni: fără garanţii materiale. Numai că dobânda e mai mare şi suma împrumutată e mai mică. Societăţile mici aflate la început de drum sau care nu au o forţă financiară de invidiat au posibilitatea, de curând, să contracteze de la anumite bănci credite sau linii de credit fără garanţii materiale. Societăţile din categoria IMM-urilor (întreprinderi mici şi mijlocii) nu mai sunt nevoite să pună gaj sediul, utilajele, autoturismele sau chiar casa patronului. Mai multe unităţi bancare din Dolj acordă astfel de credite, dar companiile mici şi mijlocii trebuie să îndeplinească alte criterii, care sunt aproape la îndemâna oricui. Cel mai răspândit ar fi acela ca societăţile să aibă indicatori economico-financiari care să le permită plata ratelor bancare. În rest, sistemul bancar a evoluat fie în funcţie de cerinţele agenţilor economici, fie datorită concurenţei dintre bănci, încât asemenea produse de creditare se dau aproape „pe ochi frumoşi“.

Minigaranţii, maxidobânzi Băncile cer garanţii doar bilete la ordin în alb sau avalizate în nume propriu de către asociaţii sau acţionarii semnificativi şi de administratori. Adică, responsabilii din firmă garantează în nume propriu împrumutul. Totodată, suma împrumutată fără garanţii materiale este mai mică decât la alte tipuri de credite, iar dobânda este mai mare. Banca îşi ia o marjă de risc şi majorează costurile unui astfel de credit. Raiffeisen Bank, de exemplu, acordă împrumuturi negarantate cu bunuri materiale, dar dobânda percepută poate fi şi cu nouă puncte procentuale mai mare, în funţie de cât de bun-platnică este firma solicitantă, după cum afirmă surse avizate din cadrul Raiffeisen Bank Craiova. Creditele se acordă numai în lei, dar se ţine cont de mai mulţi indicatori economico-financiari ai firmei şi, obligatoriu, s