Dacă nu ai nici un bănuţ pus deoparte, dar te ajută un salariu generos, atunci poţi să iei credit ipotecar integral de la bancă. Doar că rata lunară ajunge la 400- 500 de euro, iar veniturile familiei trebuie să fie de 800-1.000 de euro pe lună.Cu toată strădania Băncii Naţionale a României (BNR) de a diminua creditarea, băncile au relaxat anumite genuri de împrumuturi, în loc să le înăsprească. Astfel că o familie tânără care vrea să-şi cumpere o locuinţă şi nu are nici un ban pus deoparte poate să-şi ia casă „fără bani“. Mai exact, fără avans. Tot mai multe bănci acordă asemenea împrumuturi pentru cei care nu au nici un ban pus deoparte, dar ratele sunt destul de piperate. Gradul de îndatorare a crescut şi el destul de mult pentru creditele ipotecare şi ajunge până la 70% din salariu. Condiţia esenţială este ca familia să aibă salarii frumuşele, de 800-1.000 de euro (veniturile cumulate ale celor doi soţi). Problema este că puţini tineri au astfel de salarii şi îşi pot permite rate de 500 de euro pe lună. Dacă, totuşi, familia care vrea să-şi cumpere o locuinţă deţine banii de avans, atunci ratele lunare ar fi diminuate uşor.

Rate comparative Să presupunem că o familie care are banii de avans doreşte să ia un credit de 60.000 de euro pentru un apartament cu două camere în Craiova, iar dacă nu are nici un fel de economii, contractează un credit de 70.000 de euro. Ambele, pe o perioadă de 25 de ani. Cu aceşti bani se poate cumpăra o locuinţă modestă în Bănie, cu două camere. Dacă familia s-ar împrumuta la BCR, DAE (dobânda anuală efectivă) ar fi de 5,33% în ambele cazuri, iar rata lunară ar fi de 349 de euro - la împrumutul de 60.000 de euro, respectiv de 407,18 euro - la împrumutul de 70.000 de euro. În cazul în care tinerii ar lua aceleaşi credite de la Raiffeisen Bank, clienţii ar avea avantajul că gradul de îndatorare este de 70% din venit la orice ni