Bancherii se uita cu tot mai multa ingrijorare spre segmentul companiilor, unde problemele la rambursarea creditelor sunt in crestere si cer reglementari care sa incurajeze clientii sa pastreze disciplina financiara.
Sergiu Oprescu, vicepresedinte al Asociatiei Romane a Bancilor, spune ca ar trebui evitata intrarea voluntara in insolventa pentru datorii modice a companiilor cu credite importante contractate la banci, in conditiile in care, pe fondul reglementarilor privind adecvarea capitalului, o astfel de practica ajunge sa afecteze capacitatea bancilor de a oferi credite.
Cererea de intrare in insolventa poate fi formulata de un creditor atunci cand o companie inregistreaza o intarziere mai mare de trei luni la plata unei datorii de cel putin 10.000 de lei. In cadrul procedurii de insolventa este numit un administrator al companiei, care trebuie sa vina cu un plan de restructurare a activitatilor. De asemenea, trebuie agreat cu creditorii un plan de rambursare a datoriilor restante, in timp ce obligatiile curente de plata trebuie respectate.
Teoretic, situatia de insolventa apare atunci cand o companie are datorii scadente pe termen scurt mai mari decat lichiditatile de care dispune.
"Daca o companie intra voluntar in insolventa, creditul pe care l-a contractat este trecut automat in categoria pierdere si trebuie provizionat integral, iar impactul asupra capitalului este de 100% din valoare. Prin indicatorul de adecvare a capitalului, un astfel de credit iti afecteaza o anvelopa de credite de 12 ori mai mare, pe care nu le mai poti acorda", spune Sergiu Oprescu. Practic, daca o companie care are contractat de la o banca un credit de 10 milioane de euro intra in insolventa, capacitatea bancii de a acorda credite, la aceeasi valoare a capitalurilor proprii, va cobori cu 120 de milioane de euro.
Reglementarile BNR impun bancilor s
