Multe bănci ignoră atât reglementările europene, cât şi legislaţia naţională şi continuă să impună niveluri exagerate ale comisioanelor de rambursare anticipată pentru creditele acordate. Explicaţia este foarte simplă: băncile încearcă în acest fel descurajarea celor tentaţi să migreze spre ofertele de creditare cu costuri mai reduse. Reglementările europene deja aprobate şi care trebuie implementate în legislaţiile naţionale cel târziu în cursul anului 2010 prevăd eliminarea completă a comisioanelor de rambursare anticipată pentru creditele de nevoi personale cu dobândă variabilă. În cazul creditelor de consum cu dobânzi fixe, nivelul comisioanelor de rambursare anticipată va fi limitat la 1%. Deşi pentru creditele ipotecare nu au fost încă adoptate reglementări europene similare, există de aproape un an în legislaţia naţională un text care ar trebui să pună pe gânduri atât băncile, cât şi autorităţile statului cu atribuţii în ceea ce priveşte protecţia consumatorilor şi concurenţa. Ordonanţa de Urgenţă adoptată la finalul anului trecut de Guvern se referă direct şi explicit la nivelul comisioanelor de rambursare anticipată.

Conform acesteia, “comisionul de rambursare anticipată se determină în strânsă legătură cu pierderile creditorului aferente rambursării anticipate şi nu trebuie să constituie un obstacol disproporţionat în exercitarea dreptului consumatorului de a rambursa anticipat creditul”.

Băncile nu vor să-şi lase din mână clienţii

Analiza nivelului comisioanelor de rambursare anticipată perceput de băncile din România dezvăluie practici contrare direcţiei indicate de Comisia Europeană şi de legislaţia naţională.

Astfel, unele bănci practică niveluri incredibil de mari ale acestor comisioane. BRD se află pe prima poziţie în topul comisioanelor de rambursare anticipată la creditele imobiliare, cu un nivel de 5% dacă ban