Zeci de clienţi care au în derulare credite au intrat în conflict cu băncile lor, considerând că le sunt impuse marje prea mari faţă de indicatorii de referinţă de pe pieţele monetare - Euribor pentru euro sau Robor pentru lei. Miza este obţinerea unei reduceri a ratei lunare cu până la 50%.
Practic, clienţii consideră că nu pot să beneficieze de nivelul scăzut al indicatorului Euribor (aflat în prezent la niveluri minime istorice, apropiate de 1% pe an) şi să aibă rate mai mici de plată, deoarece băncile le impun marje ridicate. "Am contractat un credit de nevoi personale garantat cu ipotecă în euro pe 25 de ani în iunie 2008. Suma a fost de 20.000 de euro. Primul an am avut dobândă fixă promoţională de 7,4%, iar din al doilea am avut dobânda de referinţă internă a BCR plus 1,5 puncte. Practic, în momentul semnării contractului BCR avea marja 2,46% (7,4%, dobânda fixă, minus 4,94%, nivelul Euribor pentru şase luni de atunci - n. red.)", scrie Gheorghe P. într-un e-mail adresat ZF.
El noteaz că în 2009 dobânda a urcat la 10,4% (calculată în funcţie de dobânda internă a BCR şi marja stabilită), astfel că banca avea o marjă peste nivelul Euribor, care coborâse atunci sub 1%, de peste 9%. Rata lunară de plată în primul an era de 168 de euro, dar a urcat din anul al doilea la 208 euro.
Aplicarea marjei de 2,4% peste Euribor ar conduce acum la o dobândă de 3,5% pe an, iar rata lunară ar fi de circa 120 de euro, adică o economie lunară de 88 de euro.
Tensiunile au început odată cu aplicarea unei ordonanţe de guvern din iunie care reglementează condiţiile de acordare a creditelor pentru consumatori şi care obligă băncile să ofere fie dobânzi fixe, fie legate de un indicator independent, inclusiv pentru clienţii cu împrumuturi în derulare.
Bancherii spun însă că ordonanţa vizează doar transparentizarea costurilor pentru
