Mai multe bănci de top au găsit metode noi de a le diminua dobânzile clienţilor la creditele de nevoi personale: le transformă în credite garantate cu ipotecă sau mai cer un coplătitor. Avantajul clientului este acela că va plăti o rată lunară mai mică. Dezavantajul constă în faptul că, dacă omul nu-şi mai achită creditul, banca îi execută casa sau îl execută pe girant. Atenţie mare când semnaţi o... refinanţare!

Isteria creată de Ordonanţa de Urgenţă a Guvernului (OUG) nr. 50/2010 privind creditele pentru consumatori s-a temperat. Acum, clienţii care s-au împăcat cu normele stabilite de bănci au rămas cu graficele de rambursare în braţe şi cu ratele lunare care li se vor modifica în funcţie de indicii de referinţă din piaţă. Unii încă nu s-au lămurit cum stau lucrurile cu EURIBOR, ROBOR sau LIBOR şi mai merg la bancă pentru consiliere. Ei întreabă cum le va fluctua dobânda, când creşte, când scade, care este costul total al creditului şi ce costuri suplimentare mai trebuie să plătească. Văzând că unii clienţi au rămas interesaţi de modul în care îşi pot refinanţa un credit, băncile au şi scos pe piaţă o ofertă de nerefuzat, pentru că este şi în avantajul băncii, şi al clientului: transformă unul sau mai multe credite de nevoi personale ale aceleiaşi persoane într-un credit garantat cu ipotecă. Consumatorul de credite se alege cu o rată lunară mai mică de plată, pentru că îi scade dobânda, iar banca are riscul diminuat pentru acel credit, pentru că are o garanţie materială solidă şi poate executa ipoteca dacă clientul nu-şi mai plăteşte creditul. Totuşi, clienţii trebuie să se încadreze în condiţiile de acordare a unui credit, pentru a putea să-şi refinanţeze un împrumut: să aibă venituri suficiente, deci posibilităţi de rambursare, să nu fi avut restanţe la creditul respectiv (deci să fi fost bun-platnic) etc.

Ne întoarcem la giranţi @N_P