Refinanţezi creditul, aduci un nou girant, ipotechezi alt imobil sau aduci părinţii ca şi coplătitori

Băncile îşi invită din ce în ce mai mulţi clienţi să le refinanţeze creditele. Aceasta pare singura modalitate prin care poţi să beneficiezi de reducerea ratei sau ratelor, pentru cei care duc grija mai multor credite. Dar dacă la prima vedere pare că doar clientul are un avantaj din refinanţarea creditelor, de fapt, banca se asigură că nu va mai avea credite neperformante. Dacă refinanţezi două credite de nevoi personale şi unul ipotecar, va trebui să garantezi cu casa pentru toate cele trei credite, iar riscul băncii se diminuează. În plus, nivelul garanţiilor diferă de la o instituţie bancară la alta.

Un girant nou sau alt imobil ipotecat

La unele bănci, clienţii - persoane fizice - care doresc să-şi refinanţeze un credit ipotecar sau imobiliar au de suferit din cauză că banca îi va taxa cu o garanţie imobiliară în plus. „Cine are un credit ipotecar din 2007 sau 2008 când piaţa imobiliară atinsese maximul nu se mai încadrează acum la un credit de refinanţare, decât dacă aduce alt imobil drept garanţie sau dacă vine cu un girant. Valoarea apartamentelor din Craiova a scăzut, în medie, cu 30% în ultimii ani“, a spus managerul unei bănci ce activează în Craiova. Ce implică refinanţarea unui credit, într-o perioadă în care valoarea imobilelor s-a schimbat? Fie persoana împrumutată aduce un nou girant, fie alt imobil depus garanţie la bancă. Or, aceasta din urmă este cel mai dificil lucru pentru datornicii la bănci: să mai ipotecheze o locuinţă. Clientul trebuie să schimbe ipoteca asupra imobilului şi multe bănci suportă costurile cu înscrierea ipotecii. Este aberant ca o persoană care a făcut credit să îşi cumpere o locuinţă să mai aibă una cu care să garanteze creditul. Alte bănci refinanţează şi credite fără garanţii, dar costurile pe