Noul Regulament al Băncii Naţionale a României (BNR) privind creditele destinate persoanelor fizice devine aplicabil efectiv de mâine, 31 ianuarie. Află care credite intră sub incidenţa noului regulament şi care sunt principalele modificări.

'În primul rând, de la aplicarea noului regulament pot face excepţie creditele în scop medical, cele de studii sau de deces. De asemenea, sunt exceptate creditele pentru care pe toată perioada de acordare există o acoperire cu depozit colateral, precum şi creditele acordate exclusiv în restructurării la acelaşi împrumutător, din considerente de dificultăţi ale debitorului.

Noul regulament a intrat în vigoare pe 31 octombrie 2011, dată de la care instituţiile de credit au avut la dispoziţie 3 luni pentru a-şi întocmi normele de creditare şi de implementa în sistem modificările survenite. Practic, mâine e ultima zi până la care băncile trebuie să trimită normele de creditare spre aprobare la BNR.

Cel mai mare impact al regulamentului va fi pe creditele de consum, unde suma maxim accesibilă scade cu circa 25-30%, spun specialiştii, în urma restrângerii perioadei maxime de creditare, precum şi prin simularea riscului de modificare a dobânzii şi a veniturilor.

Astfel, indiferent dacă vorbim de un credit de consum garantat sau negarantat, perioada maximă de acordare se restrânge la 5 ani, în condiţiile în care până acum am avut în piaţă credite de consum cu garanţie ipotecară şi pe 30-35 de ani. În cazul creditelor de consum negarantate, perioada de acordare varia până acum în cele mai multe cazuri între 5 şi 10 ani.

De asemenea, creditele de consum în valută aproape că dispar, întrucât la fundamentarea gradului maxim de îndatorare a clienţilor băncile trebuie să ţină cont de o potenţială creştere a cursului de schimb – de 35,5% la euro, de 40,9% la dolari şi de 52,6% –, de o posibilă scădere a venitur