Mulţi români care şi-au cumpărat case pe credit în perioada de boom au rămas „captivi“ ai dobânzilor mari, din cauza deprecierii garanţiilor. Băncile nu se străduiesc aproape de loc să găsească soluţii pentru a-i ajuta, ascunzându-se în spatele normelor BNR.

Florin V., un avocat în vârstă de 30 de ani, a contractat în septembrie 2008 un credit ipotecar de peste 78.000 euro pentru achiziţia unui apartament de două camere, situat într-o zonă bună, cu metrou şi supermarketuri în apropiere. Creditul a fost contractat de la o bancă de top din România, care a avut grijă să fie „extrem de transparentă“ cu clientul, fără a-i preciza după ce formulă va varia dobânda (în primul an şi jumătate fusese fixă). Cazul său este prezentat în tabel (Client B).

Nici după adaptarea la prevederile Ordonanţei nr. 50/2010, banca nu i-a prezentat o formulă de calcul pentru dobândă, spunându-i doar că aceasta e raportată la fluctuaţiile indicelui de referinţă Euribor la 6 luni. Privind ofertele din piaţă din ultimii doi ani, Florin a observat că dobânda pe care o plăteşte este cu mai mult de două puncte peste cele din ofertele noi. Astfel, el a solicitat de mai multe ori băncii o reducere de dobândă, însă fără sorţi de izbândă, de fiecare dată fiind întâmpinat cu mesajul că este „blocat în garanţie“.

În prezent, el plăteşte o rată de 666 euro, conform dobânzii care a ajuns la 9,34%, cu peste 3 puncte procentuale mai mare decât cele mai bune dobânzi din piaţă. Practic, achită o rată cu peste 35% mai mare decât cele din noile oferte, şi asta doar din cauză că nu se poate refinanţa la altă bancă, neavând garanţii suficiente. Iar banca „trage“ pe el, deşi este un client model, neavând nicio întârziere la plată. Soldul creditului a ajuns la 76.700 euro, dar apartamentul său nu mai valorează decât 60.000 euro.

Reguli noi, greutăţi suplimentare

Într-o situaţie simila