Pentru mulţi dintre românii cu credite garantate cu ipotecă, în piaţă există oferte cu costuri mai mici decât ale acestora. Capital vă spune care sunt condiţiile pentru a accesa o refinanţare şi cât de mult s-ar putea economisi

După cum se ştie, cele mai multe credite, indiferent de tipul lor, au fost acordate în perioada 2006-2008, deci şi cele cu garanţie ipotecară. În acea perioadă, pe fondul accesului facil la banii băncilor, aparent ieftini, clienţii au ajuns să accepte preţuri din ce în ce mai mari la achiziţia de locuinţe, preţurile atigând apogeul în 2007-2008. De la finalul lui 2008, preţurile au început să scadă puternic, ajungând până în prezent la o corecţie medie de 40-50%.

Cel mai puţin au scăzut valorile imobilelor cumpărate din 2010 încoace, când piaţa s-a mai stabilizat odată cu demararea programului Prima Casă. Pe lângă creditele de achiziţie de locuinţă, clienţii au mai folosit garanţiile imobiliare şi pentru credite de nevoi personale.

Când ne gândim la refinanţare, urmărim de fapt o diminuare a ratei lunare, o diminuare a costului total, o reducere a perioadei de rambursare, modificarea structurii de garanţii sau schimbarea valutei de credit. Având un astfel de credit, cu garanţie ipotecară, trebuie văzut în ce condiţii merită să privim către o refinanţare.

În primul rând, nu trebuie să omitem că procedura de refinanţare a acestor credite presupune un cost mediu de aproximativ 1%, el fiind mai mare sau mai mic în funcţie de soldul de refinanţat. Cu cât suma de refinanţat este mai mare, cu atât costul de refinanţare ca procent este mai mic.

Potrivit brokerilor de credite de la Kiwi Finance, la un credit pe 30 de ani (cum sunt multe credite garantate cu ipotecă), o scădere de 1% la dobândă se reflectă într-o rată cu 10% mai mică.

Când rentează schimbarea creditului

„Dacă scopul este strict reducerea