Pentru că regulamentul BNR le făcea total neatractive, limitându-le perioada de acordare la 5 ani, băncile au reinventat creditele de nevoi personale cu ipotecă, rebotezându-le
Tot mai multe bănci au început să introducă noi tipuri de credite care pot fi garantate cu ipoteca pe un imobil, dar nu sunt condiționate de achiziția acelui imobil prin respectivul credit. Fie că se numesc „creditul proprietar“, fie „pentru modernizarea locuinței“, aceste împrumuturi sunt de fapt vechile credite de consum garantate cu ipotecă cu o perioadă de rambursare a împrumutului de 10, 20 sau chiar 30 de ani.
Teoretic, prin noul regulament de creditare intrat în vigoare în februarie 2012, aceste produse fuseseră încadrate la credite de consum (nu se solicita prezența unor acte care să justifice destinația împrumutului) și limitate pe cinci ani. Limită care le-a făcut, de fapt, impracticabile, deoarece ar fi avut rate uriaşe. Înainte de regulament, băncile lungiseră intenționat perioada de rambursare a împrumutului, făcând-o similară cu cea a creditului ipotecar, pentru ca persoanele fizice să poată împrumuta mai mulți bani.
Încercările repetate de a determina banca centrală să le acorde vreo dispensă de la acest împrumut s-au izbit însă de refuz. Până la urmă, lecturarea cu atenție a Regulamentului 24 privind creditarea le-a oferit bancherilor soluția. La articolul doi, punctele a) și b) sunt definite cele două tipuri de credite pe care le pot acorda băncile: de investiții imobiliare și de consum.
Diferențe între vechi și nou
În cazul creditului de investiții imobiliare, este definit creditul ipotecar care permite achiziția unui imobil prezent sau viitor, „sau în scopul reabilitării, modernizării, consolidării ori extinderii unei construcţii sau pentru viabilizarea unui teren“. Acest „sau“ din lege este cuvântul care a permis băncilor să își reint
