Românii pot din nou să îşi ia, pe mai mult de cinci ani, credite garantate cu ipotecă pentru a-şi finaliza, moderniza sau extinde locuinţele fără a justifica chetuielile prin facturi. În plus, când n-au bani de avans pentru o casă, pot aduce un alt imobil ca garanţie.

Creditul de nevoi personale cu ipotecă, folosit în scopuri imobiliare/locative, a fost produsul cel mai afectat de regulamentul BNR din 2012, întrucât a fost clasificat ca un împrumut de consum şi limitat la maximum 5 ani. Or, cei care au rămas cu casele neterminate sau care doreau să îşi modernizeze locuinţa şi-au văzut spulberate şansele de a se mai califica la un credit de o valoare mai mare pentru scopurile lor locative.

Circa nouă luni a existat în piaţă o variantă de scăpare de la restricţiile regulamentului BNR, şi anume un credit de nevoie personale cu ipotecă de la ING. Acesta era considerat drept credit imobiliar, adică acordabil pe o perioadă mai mare de 5 ani, doar prin simpla declaraţie a clientului, care astfel nu trebuia să justifice în niciun fel modul în care chetuieşte banii în scop locativ. Din toamna lui 2012, însă, la presiunea BNR, ING a început să solicite clienţilor care doreau acest produs să justifice prin facturi costuri de până la 80% din valoarea creditului, iar în prezent s-a ajuns să se ceară facturi şi devize pentru 100% din suma luată prin credit.

Pentru clienţii cu nevoi locative precum finalizarea locuinţei, modernizarea sau extinderea ei, teoretic, după regulamentul BNR, a rămas creditul de investiţii imobiliare, pe care aproape toate băncile îl au în portofoliu. Numai că acesta are o accesibilitate scăzută din cauza fluxului birocratic (trebuie justificat fiecare ban cheltuit în scop locativ), nu din cauza caracteristicilor produsului sau nici măcar din cauza costurilor, spune Anca Bidian, CEO al Kiwi Finance. „Pentru că cele mai multe lucrări pen