Rambursarea fără ­pro­bleme a unui credit depinde şi de tipul de dobândă aleasă, fixă sau variabilă. Primul tip pare mai avantajos în virtutea predictibilităţii pe care o presupune. Al doilea, datorită raportării la un indice de referinţă de pe pieţele interbancare, Robor sau Euribor, poate duce chiar la scăderea ratelor lunare. O trecere în revistă a caracteristicilor va scoate în evidenţă avantajele şi dezavantajele fiecărui tip de dobândă, pentru că o soluţie general valabilă nu există. În cele ce urmează ne vom referi la creditele de nevoi personale şi nu la cele pentru achiziţia unei locuinţe, ale căror dobânzi sunt, în quasi-totalitatea ofertelor, variabile. DOBÂNDA FIXĂ Dobânda care nu fluctu­ează de la lună la lună conferă stabilitate pe toată durata rambursării creditului, indiferent de fluctuaţiile indicilor de referinţă sau ale altor condiţii de pe piaţa financiară. Oferă debitorului posibilitatea de a cunoaşte încă de la început toate costurile pe care le are un credit pe toată durata sa de viaţă. Astfel, nu vor exista ulterior surprize, iar rata lunară stabilită iniţial rămâne bătută în cuie. De altfel, acest avantaj al predictibilităţii duce la stabilirea şi la organizarea facilă a unui buget personal de cheltuieli. În acest moment, cea mai mică dobândă pentru un împrumut de nevoi personale fără ipotecă în lei este cea stabilită de Volksbank, pentru „Creditul de nevoi personale dobândă fixă”. Pentru o finanţare de 10.000 de lei pe 5 ani, dobânda nominală este de 12%, iar DAE, de 12,68%. Rata lunară este de 222,4 lei, iar suma totală de rambursat ajunge la 13.347 lei. În acelaşi timp, cea mai redusă dobândă fixă pentru credit de nevoi personale fără garanţii în euro este cea ­co­respunzătoare „Creditului de nevoi personale fără ipotecă” de la ProCredit Bank. Pentru un împrumut de 5.000 de euro acordat pe 5 ani, dobânda ­no­minală este de 15%, iar DAE, de