Notiuni elementare despre garantiile materiale ale creditelor

In acest articol voi incerca sa sintetizez cateva notiuni elementare despre garantiile materiale ale creditelor, avand in vedere ca anul trecut aproape jumatate din piata evaluarilor in Romania au fost evaluari ale ipotecilor sau gajurilor.

Cateva detalii cu privire la garantiile bancare:

1) Structura garantiilor si gradul de acoperire a creditului se calculeaza si se aproba de managementul creditorului tinandu-se cont de calitatea, amplasarea si posibilitatea de valorificare pe piata a bunurilor, precum si de bonitatea si forta economica a clientului solicitant, calculele si decizia de creditare apartin strict managementului creditorului, responsabilitatea evaluatorului este sa descrie cat mai clar detaliile bunului prin descrierea juridica si descrierea fizica a bunului;

2) Reactualizarea valorii garantiilor se face ori de cate ori este necesar, dar cel putin cand regulamentul BNR o solicita, la trei ani;

3) Trebuie facuta clar distinctia intre valoarea de piata a unui bun si valoarea sa ca garantie;

4) Ipoteca sau gajul ca drept ce debitorul il acorda creditorului imparte garantiile in garantii reale si garantii personale.

Garantiile reale :

- Garantiile reale imobiliare sunt dreptul accesoriu si real asupra imobilelor care serveste la garantarea obligatiilor unui debitor fata de creditorul sau.

- Garantiile reale mobiliare se pot inscrie pe urmatoarele tipuri de bunuri: autovehicule, utilaje si echipamente, stocuri si titluri de posesie a acestora, paduri, culturi, recolte, minerale, fondul de comert, creante si titlurile aferente acestora, obiecte de arta si bijuterii, actiuni, parti sociale, obligatiuni, titluri de stat, titluri de valoare, titluri de credit, efecte de comert, titluri ipotecare, certificat