Vino la banca X, oferim credite cu o dobândă de îţi ia ochii! Cam aşa sună reclamele la creditele bancare, însă, după contractarea unui împrumut, scoţi din buzunar pentru achitarea datoriei mai mulţi bani decât arată dobânda.

Cât costă un credit? O variantă de a calcula câţi bani trebuie să rambursezi băncii după contractarea unui credit ar fi să aplici dobânda la suma împrumutată, numai că dobânda standard este irelevantă. Creditele bancare implică plata unor comisioane şi taxe, în general incluse în DAE (dobânda anuală efectivă). În funcţie de banca la care ai ales să faci credit, trebuie să achiţi în anumite cazuri şi alte sume reprezentând, spre exemplu, asigurări obligatorii ale locuinţelor în cazul creditelor ipotecare - imobiliare, asigurări de viaţă, ori taxe de înregistrare la arhiva electronică, acestea fiind cheltuieli adiţionale contractării unui credit. În acest ultim caz, poţi descoperi că, după achitarea creditului, vei fi nevoit să achiţi şi o taxă de ştergere din arhiva electronică, pentru a nu figura în continuare pe lista datornicilor.

Băncile sunt obligate să calculeze şi să afişeze DAE în materialele publicitare prin Legea privind regimul juridic al contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor, persoane fizice - Legea nr. 289, publicată în Monitorul Oficial în iunie 2004 şi intrată în vigoare la începutul lui 2005, DAE reprezentând costul total al unui credit.

Şi DAE poate crea confuzii

DAE a fost gândită ca o dobandă anuală totală care să cuprindă toate taxele şi comisioanele ce se adaugă dobânzii standard, însă băncile pot jongla foarte uşor cu valoarea acesteia. Dacă iei un credit, trebuie să ştii că DAE anunţată de bancă nu va fi aceeaşi şi la împrumutul tău. Vei avea în acest caz de-a face cu DAE personalizată. Pentru a crea impresia că practică o dobândă anuală efectivă foarte mică, bănc