» Limitarea veniturilor eligibile la maximum 120% din cele declarate anul anterior la fisc este atenuata de unele exceptii.

» Asa-numitul "test de stres" poate scoate la iveala micile capcane ale dobanzilor promotionale, aparent avantajoase.

Noile reglementari prin care banca centrala vrea sa taie elanul creditarii au provocat reactii intepate din partea bancherilor, care s-au pus pe plans fariseic pe umarul clientilor condamnati sa alerge pe la fisc si sa contempleze "teste de stres" obositoare (incluzand cea mai defavorabila evolutie posibila pentru ei a valorii ratelor lunare). Sa le luam pe rand. BNR le impune bancilor sa nu ia in considerare decat veniturile ce nu le depasesc decat cu cel mult 20% pe cele declarate anul anterior la fisc.

In acest mod, se doreste limitarea micilor complicitati angajat-angajator (de tipul salariului majorat artificial pentru ca solicitantul de credit sa obtina o suma mai mare din partea bancii, dupa care leafa scadea la valori apropiate de cele anterioare). O masura care are darul de a combate si evaziunea fiscala. Dar care lasa o portita de vreme ce noua regula admite exceptii: "imprumutatorii pot lua in calcul niveluri ale veniturilor ce depasesc cu mai mult de 20% veniturile declarate fiscal in anul anterior, numai dupa obtinerea de la client a documentelor justificative care sa demonstreze caracterul de continuitate al acestora". Cu alte cuvinte, portita majorarilor fictive, premeditate de salariu ramane deschisa (bancile nu verifica daca titularul creditului primeste un salariu mai mic dupa obtinerea imprumutului), chiar daca sunt ceva oprelisti la introducerea «accidentala» a anumitor bonusuri si prime tocmai inainte de obtinerea unui imprumut bancar.

A doua noutate importanta este impunerea transparentei costurilor pentru debitori, sub forma unei analize de stres. Banca ar