Clientul băncii trebuie să fie atent la costuri, la obligaţii şi la clauzele speciale menţionate cu litere mici în subsolul unei pagini. Puţini clienţi ştiu că „banca poate modifica dobânda în funcţie de evoluţia dobânzilor de pe piaţa interbancară...”. Şi mai puţini ştiu să „descifreze” costurile reale ale unui credit. Brokerii de credit chestionaţi de “Adevărul” au încercat să traducă o mare parte din clauzele scrise cu litere mici în contractele de credit. Indiferent de suma împrumutată şi de tipul creditului, specialiştii avertizează: nu semnaţi nimic înainte de a citi cu atenţie tot conţinutul contractului. Cereţi explicaţii suplimentare oficialilor băncilor atunci când aveţi nelămuriri şi cântăriţi serios costurile unui împrumut.
Atenţie la costuri!
Ca să ştiţi la ce să vă uitaţi în contractele de credit, trebuie să aveţi măcar o vagă idee asupra obligaţiilor pe care le au băncile. Conform legislaţiei în vigoare, banca nu este obligată să specifice dobânda anuală efectivă (DAE) – în componenţa căreia intră rata şi comisioanele - decât în cazul creditelor de consum.
La creditele ipotecare, băncile trebuie să descrie exact taxele aferente contractului de credit. La fiecare comision se specifică procentul perceput şi periodicitatea acestuia.
“Atenţie la ce sumă se aplică aceste comisioane! Unele instituţii financiare au comisioane de întreţinere lunară a creditului care se aplică la suma iniţială. Cel mai bine este, dacă tot se plăteşte un comision lunar, ca acesta să fie raportat la soldul creditului şi să scadă pe măsură ce se achită împrumutul”, ne sfătuieşte Marina Sterpan, director de comunicare la Credit Zone.
Odată cu contractul de credit, clientul primeşte şi un grafic de rambursare.
Acesta este, de exemplu, înmânat împrumutatului numai pentru perioada de dobândă fixă, urmând ca
