In urma cu doua zile, Guvernul a anuntat lansarea programului “Prima Casa”, prin care statul va garanta 80% din creditele contractate de catre cei care isi cumpara pentru prima data o locuinta. Valoarea maxima a unui credit nu poate depasi 60.000 de euro, iar garantiile se acorda in limita unui plafon de 1 miliard de euro, suma ce acopera aproximativ 17.000 de credite, scrie Cristian Orgonas pe blogul sau.
Eu zic ca in esenta, intentia Guvernului este buna insa daca acest program va fi aplicat asa cum a fost enuntat de domnul Boc, cred ca statul isi bate singur cuie in talpa. Sa vedem cum sunt afectati cei carora li se adreseaza programul.
A. Impactul asupra sistemului bancar
In principiu, sistemul bancar poate fi marele castigator al programului “Prima Casa”, si asta din mai multe motive:
1. Guvernul a stabilit ca bancile participante vor fi selectate pe baza costurilor creditelor ipotecare, insa nu a stabilit si un nivel maxim al DAE pe care acestea pot sa o aplice. Astfel, daca prin absurd programul va incepe maine, oamenii se pot imprumuta si la EURIBOR + 10% daca banca ce ofera un astfel de credit este cea mai ieftina de pe piata. Iar asta se poate intampla desi riscurile sunt zero din moment ce statul garanteaza creditul.
Cred ca statul trebuie sa impuna un plafon maxim al marjei pe care bancile o pot aplica, astfel incat DAE sa nu depaseasca un anumit nivel. In plus, pentru a reduce costurile bancilor, BNR ar putea decide reducerea la zero a RMO la resursele prin intermediul carora bancile participa la acest program.
2. Avand garantia statului, bancile pot imprumuta practic pe oricine, aruncand riscurile in curtea Guvenului, respectiv in curtea noastra, a celor care platim taxele.
3. Neavand restrictii legate de costuri si nici risc de neplata, sistemul bancar ar putea castiga bani frumosi
