Reglementarea băncilor trebuie să fie mai strâns corelată la nivel european, spune Cristian Popa, viceguvernatorul BNR responsabil de stabilitatea financiară, pentru că supraveghetorii din ţările-gazdă, unde marile grupuri financiare sunt prezente prin subsidiare, au o putere limitată de a acţiona asupra lor. Grupurile străine concentrează peste 80% din activele bancare din România, în topul primilor zece jucători din sistem fiind doar două bănci cu capital românesc - CEC Bank şi Banca Transilvania.
"Noi am scris manualul în încercarea de a descuraja creditarea în monedă străină, din motive macroeconomice, cât şi pentru asigurarea stabilităţii financiare. Pentru că măsurile au afectat doar piaţa locală, nu au fost nici pe departe la fel de eficiente ca un cadru care ar fi vizat şi pieţele de origine ale băncilor-mamă", a spus Cristian Popa la un seminar organizat la sfârşitul săptămânii trecut cu ocazia sărbătoririi a 130 de ani de la înfiinţarea Băncii Naţionale.
Ponderea mare a creditului în valută, care se apropie de două treimi din totalul împrumuturilor date de bănci în mediul privat, a pus BNR într-o situaţie dificilă încă de la începutul crizei financiare. Banca centrală a considerat în 2008 şi 2009 că trebuie să protejeze leul în faţa presiunilor puternice de depreciere, întrucât o creştere-şoc a cursului ar fi dus la deteriorarea rapidă a portofoliilor de credite, iar pe de altă parte aceasta s-ar fi transmis repede şi asupra preţurilor de consum. Apărarea cursului a venit însă cu costul creşterii dobânzilor la creditele în lei, tocmai într-un moment în care creditarea în valută secase (grupurile străine au închis robinetul finanţărilor pentru subsidiarele locale), iar economia avea nevoie de finanţare mai mult decât oricând.
BNR a fost astfel nevoită să flexibilizeze regimul de ţintire a inflaţiei as