Un client bancar poate face o economie de câteva mii de euro la rambursarea unui credit dacă îşi alege inteligent perioada de rambursare. În cazul unui credit de 20.000 de euro de pildă, reducerea perioadei de rambursare de la 25 la 20 de ani îi poate aduce o economie de circa 5.000 de euro. „Oamenii trebuie să ştie foarte clar acest lucru: prelungirea perioadei înseamnă nişte bani în plus. Desigur, rata lunară scade, dar de fapt mai corect spus este că se lungeşte. E mai mică, dar se întinde pe mai multă vreme”, explică Eugenia Mal, şefa companiei de brokeri de credite CreditStart. Desigur, acest lucru presupune acceptarea unei rate mai mari, dar efortul financiar suplimentar este de numai 12 euro pe lună.
Specialiştii de la Conso.ro atrag, de asemenea, atenţia că una dintre cele mai frecvente greşeli ale solicitanţilor de credite este solicitarea şi obţinerea perioadei maxime de rambursare. Se ştie, majoritatea creditelor imobiliare oferă posibilitatea unui împrumut pe perioade mai mari de 20 ani, termenul maxim întinzându-se până la 30 de ani sau chiar mai mult. Singura condiţie este ca la scadenţă, persoana îmrpumutată să nu depăşească vârsta legală de pensionare. ”Alegerea termenului optim de rambursare se face de la caz la caz. Nu trebuie întotdeauna aleasă perioada maximă oferită de bancă, doar pentru a obţine o rată lunară cât mai mică. În fapt, cu cât perioada de rambursare este mai extinsă, cu atât dobânzile totale plătite de cel care se împrumută sunt mai mari”, arată un studiu al Conso.ro
Bineînţeles, nu întotdeauna este posibilă comprimarea termenul de creditare, deoarece solicitanţii trebuie să se încadreze în criteriile impuse de Banca Centrală. Până la intrarea în vigoare a noilor reguli de creditare, majoritatea băncilor impun ca rata lunară la împrumuturile imobiliare să nu depăşească 35% din venitul net lunar al familiei, iar ratele
