Într-o perioadă în care clienţii au dificultăţi cu rambursarea împrumuturilor, creşte cererea pentru credite de refinanţare. Acestea reduc ratele lunare, dar la început apar costuri suplimentare.
Un client care doreşte să refinanţeze un credit ipotecar în euro, la care i-a rămas un sold de 30.000 de euro de plătit în următorii 25 de ani, o poate face contractând un nou împrumut ipotecar pe 25 de ani. Faţă de rata actuală de 260 de euro, suma ce trebuie achitată lunar va scădea la 237 euro, dacă alege oferta Unicredit. La BRD, rata ar fi de 204 euro, iar la ING, de 201 euro, dacă se menţine aceeaşi perioadă de creditare, sumă la care se adaugă asigurarea de viaţă plătită lunar, de maximum zece euro.
Conform Ordonanţei nr. 50/2010 referitoare la contractele de credit pentru consumatori, băncile nu mai pot percepe comisionul de rambursare anticipată a vechiului credit dacă dobânda acestuia era variabilă, însă clientul va plăti un comision de analiză a dosarului pentru noul credit (exemplu: 2% din valoarea creditului, la băncile Emporiki, Intesa Sanpaolo şi Bancpost). Deasemenea, în unele cazuri, se percepe şi un comision lunar de administrare a creditului (0,15% la BRD şi Garanti sau 0,10% la OTP Bank).
Cheltuielile cu evaluarea imobilului şi schimbarea ipotecii sunt suportate tot de clienţi. Pentru un imobil evaluat la 40.000 euro şi un credit din care a rămas de plată 30.000 euro, taxele notariale aferente schimbării ipotecii (extras de carte funciară, verificare procură, onorariu cabinet notarial) vor fi de circa 1.200 lei. Se adaugă comisioanele de evaluare a imobilului, care variază intre 300 şi 350 lei. Banca instituie temporar o ipotecă de rang inferior, ce va deveni de rang superior imediat ce banca de la care se refinanţează creditul a radiat ipoteca înscrisă în favoarea sa.
Costuri suplimentare
Costul produselor de refinanţare
