Insolvențele și rata mare a creditelor neperformante au determinat băncile să își schimbe tehnicile de acordare a creditelor pentru IMM-uri. Noi tipuri de rating și de clase de risc au apărut în domeniu
De ce scad sau în cel mai bun caz stagnează finanțările bancare pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri)? „Realitatea cu care se confruntă economia românească în prezent este reprezentată de gradul mare de îndatorare a companiilor (grad de îndatorare peste medie: companii care au ca obiect de activitate comerțul, construcțiile, industria auto)“, spune Roxana Cosmescu, director executiv, Polul Comercial Rețea, BRD. „Și din cauza băncii, dar și la cererea noastră, s-a redus de trei ori până acum linia de credit pentru capital de lucru. Am scăzut-o la 25% din valoarea pe care o avea cândva: de la 40 de milioane de lei la circa 14 milioane de lei“, spune Lucian Lazia, arătând că scăderea lucrărilor și afacerilor a dus și la micșorarea cererii de finanțare. Lazia deține Argos Cernavodă, firmă cu o cifră de afaceri de 25 de milioane de euro anual.
Profil de IMM-ist apreciat de bancă
„Să fie stabil din punct de vedere financiar și managerial, să dispună de garanții eligibile, în funcție de finanțarea necesară solicitată. Să aibă un plan de afaceri/de dezvoltare bine structurat“, spun reprezentanții Unicredit Țiriac Bank, atunci când li se cere un profil de IMM eligibil pentru finanțare. Anca Bălașu, șef departament management produse persoane juridice Volksbank, spune că: „atât pentru un credit pe termen scurt, cât și pentru unul pe termen lung, clientul trebuie să fie o firmă sănătoasă din punct de vedere financiar, cu o evoluție pozitivă sau o menținere a cifrei de afaceri, fără restanțe și cu o perioadă de activitate de minimum doi ani. În plus, pentru a fi eligibilă pentru un credit de 1 milion de lei pe termen scurt, fir
