Austriecii de la Volksbank au în bilanţ credite în franci elveţieni de echivalentul a 1,3 miliarde de euro, reprezentând circa jumătate din totalul împrumuturilor acordate pe plan local în această valută.
Banca este astfel expusă la problemele pe care le pune aprecierea dramatică a francului în faţa leului în ultimii doi ani, cu 45%, care se traduce într-o majorare similară a efortului de plată din partea clienţilor.
Volksbank a utilizat alternativa creditelor în franci, care aveau avantajul afişării unor dobânzi nominale foarte mici, pentru a-şi facilita creşterea rapidă pe finanţări imobiliare din anii trecuţi. La sfârşitul anului trecut, aceste credite reprezentau 44% din portofoliul total de finanţări al băncii, de 3,1 miliarde de euro, potrivit datelor publicate în Raportul Anual pe 2009. Alte 50% din fianţări erau în euro.
Aproximativ 83% din împrumuturile acordate de bancă au mers către persoane fizice, în special împrumuturi pentru achiziţia de locuinţe. Creditele corporate totalizau 500 de milioane de euro, aproape jumătate fiind acordate companiilor din real estate. Pe parcursul anului trecut soldul creditelor a coborât cu 14%, de la 3,6 mld. euro, în decembrie 2008.
Problemele clienţilor se oglindesc în calitatea portofoliului de credite, 18% din finanţări fiind neperformante. La sfârşitul lui martie 2010, ponderea creditelor încadrate în categoriile îndoielnic şi pierdere urcase deja la circa 22% din total, potrivit unui raport publicat de grupul Volksbank la Viena.
Banca deţinea la sfârşitul anului trecut garanţii în valoare de 4 miliarde de euro (16,9 miliarde de lei) aferente creditelor acordate pe plan local, aproape 90% dintre acestea fiind garanţii imobiliare. Garanţiile imobiliare deţinute de bancă au urcat cu 8,6% în 2009, până la 3,5 miliarde de euro. Pe parcursul anului trecut, Volksbank a revizuit