Bancherii reuşesc să recupereze doar 30% din valoarea creanţei la creditele de consum fără garanţii la care clienţii nu mai plătesc ratele, restul reprezentând pierdere, conform unui studiu al BNR.
"Rata LGD (loss given default â pierdere estimată în caz de neperformanţă - n. red.) pentru creditele de consum negarantate cu ipoteci şi pentru cardurile de credit se menţine cea mai ridicată (70%, respectiv 60%), în timp ce pentru creditele imobiliare şi cele de consum garantate cu ipoteci LGD se situează în jurul valorii de 20%", spun autorii studiului.
Studiul este realizat trimestrial de către banca centrală pe baza unui sondaj la care participă principalele zece bănci de pe piaţă în funcţie de activitatea de creditare.
Comparativ cu toamna trecută bancherii estimează să recupereze mai mult din creanţele aferente creditelor ipotecare, ceea ce înseamnă că se aşteaptă să obţină un preţ mai bun în momentul valorificării garanţiilor. La sondajul din luna noiembrie, pierderea estimată în caz de nerambursare pe segmentul creditelor garantate era de 25-30%.
Aşteptările bancherilor s-ar putea dovedi prea optimiste având în vedere că preţurile de pe piaţa imobiliară au continuat să scadă în ultimele luni. Mai mult, băncile au în stoc mii de proprietăţi recuperate de la clienţii rău-platnici pentru care găsesc foarte greu cumpărători.
De altfel, experţii BNR recomandă interpretarea cu anumite rezerve a datelor privind pierderea medie în caz de nerambursare. "Informaţia despre LGD trebuie interpretată cu prudenţă având în vedere seria scurtă de date disponibile, metodologiile băncilor în curs de dezvoltare pentru calcularea acestui indicator şi problemele inerente primelor raportări."
Şi în cazul creditelor de consum fără garanţii bancherii se aşteaptă la creşterea gradului de recuperare a creanţelor, în condiţiile în care în toamnă se aştep
